Главная/ Статьи/ Особенности займов онлайн

Особенности займов онлайн

Особенности займов онлайн

В чем разница между кредитами или кредитными картами от банка и микрозаймами? Выдаются они на разных условиях, но в чем именно особенности микрозаймов? Разберемся, что отличает микрозаймы от других кредитных продуктов, чем способны микрофинансовые решения привлечь заемщика и в чём их профит.

Небольшой размер

Банки предпочитают выдавать только самоокупаемые кредиты — им неинтересны заявки на небольшую сумму, и кредиты «до зарплаты» в банках не встречаются. Сделка на несколько тысяч рублей, выданных на 1-3 недели, со ставкой, строго контролируемой Центробанком, принесет кредитной организации больше издержек, чем дохода. При небольших оборотах кредитору невыгодно внимательно относиться к каждому потенциальному клиенту, проверять его документы и репутацию, задействовать ресурсы сотрудников.А если не запускать эту бюрократическую махину, то и риски окажутся намного выше стандартных, и проценты не покроют их.

Кредитная карта с возобновляемым лимитом также не позволяет без проблем взять немного взаймы. При пользовании кредиткой одноразовой сделки не получится — она остается на руках, а за ее обслуживание приходится платить.К тому же вся сумма одобренного лимита отражается в кредитной истории вплоть до закрытия карты, что увеличивает долговую нагрузку и закрывает доступ к другим кредитным ресурсам.

Микрозаймы же дают возможность взять любую, даже самую мизерную сумму в долг. Микрофинансовые организации работают по иной системе, чем банки, поэтому легко предоставляют клиентам от 1 000 рублей. Если необходима небольшая сумма, то нередко микрозаймы — единственный способ получить ее.

Быстрое погашение

Выгода банка в том, чтобы клиент как можно дольше выплачивал кредит, по которому начисляются проценты. Чем больше срок, тем выше переплата. Обычно минимальный срок банковского кредита составляет 3-6 месяцев, а чаще всего — год. Банки еще и искусственно ограничивают параметры кредита: устанавливают величину ежемесячного обязательного платежа в таком диапазоне, чтобы она не превышала 30-50% от официального дохода заемщика.  При использовании таких критериев график погашения кредита может быть растянут на несколько лишних месяцев. Даже имея больше денег, клиент не может погасить кредит раньше времени — за это еще и доплатить придется, ведь досрочное погашение сопровождается комиссиями и дополнительными неудобствами.

С микрозаймами все намного проще: заявитель сам решает, сколько он может взять и в какой срок у него получится вернуть деньги. Поскольку суммы небольшие, то и с возвратом не надо затягивать — клиенту предлагаются займы «до зарплаты», которые можно вернуть уже через 1-30 дней.

Доступность

Чтобы получить потребительский кредит или оформить кредитную карту, требуется доказать банку свою платежеспособность, подтвердить безупречную финансовую репутацию, предъявить целый пакет документов и пройти несколько проверок. Банки устанавливают множество требований к клиентам: запрашивают дополнительное обеспечение, ждут гарантий возврата, ограничивают круг заемщиков с учетом чистоты кредитной истории. Будущий клиент должен иметь официальное место работы, достаточный «белый» доход, длительный трудовой стаж, регистрацию в регионе обращения и соответствовать другим пожеланиям банка. Без справок, поручителей или страховки получить кредит затруднительно.

Микрозаймы выдаются на более лояльных условиях. Получить их довольно просто, даже не имея официальной работы и положительной кредитной истории. Достаточно соблюдения нескольких требований:

  • наличие российского гражданства; 
  • действующий паспорт; 
  • возраст от 18 до 65 лет.

Подтверждать свою надежность и размер зарплаты не придется, дополнительных документов при оформлении таких займов не понадобится — предоставляются они по паспорту.

Срочное оформление онлайн

Через интернет можно только обратиться в банк за предварительным решением по кредиту, но удаленно одобренную сумму забрать не удастся. За деньгами необходимо самостоятельно явиться в банковское отделение, предъявить все документы, пройти проверку и лично побеседовать с сотрудником банка. Только после этого решение будет принято окончательное, заемщик подпишет кредитный договор и будет ждать выдачи средств. В среднем в банк придется прийти 1-2 раза, а ждать окончательного ответа понадобится от нескольких часов до нескольких дней.

Если кредиты невозможно получить дистанционно, то микрозаймы оформляются полностью онлайн. Заявка рассматривается при подаче через интернет, и решение по ней сразу окончательное. Данные из анкеты заявитель подтверждает электронными копиями документов, а вместо личного общения используется смс-переписка по мобильному телефону. Договор займа заключается при согласии с офертой и отправкой соответствующего кода в смс-сообщении. Деньги перечисляются напрямую клиенту безналичным переводом — ему не придется лично встречаться с кредитным менеджером или идти в офис кредитора. Всего проходит от 15 минут до нескольких часов с момента обращения до получения запрашиваемых средств.

Понятные и удобные условия

При получении банковского кредита можно запутаться в разнообразных условиях сделки, споткнуться на сложных формулировках и расчетах в договоре, не разобраться в мелком шрифте и дополнительных пожеланиях банка. Это грозит проблемами при получении и погашении кредита и высокой переплатой из-за того, что клиент не понял, чего же хочет от него банк.

В микрозаймах все просто. Параметров у сделки минимум, и все они изложены четко и прозрачно — нет никаких скрытых комиссий и дополнительных расходов. Деньги можно получить удобным способом (на карту, на электронный кошелек или денежным переводом) и потратить по своему усмотрению без соблюдения каких-либо требований к цели расходования.

Таким образом, микрозаймы — это доступные небольшие кредитные продукты, предоставляемые на непродолжительный срок, причем получить их удается в 95% случаев, так как требования к клиентам лояльны. Условия предоставления микрозаймов удобны, поэтому можно быстро взять в долг нужную сумму без лишних формальностей.

Исправление кредитной истории

Исправление кредитной истории

Нарушение графика и просрочка по кредиту фиксируются в кредитном досье. Если после своих ошибок заемщик захочет снова взять деньги в долг, то негативные записи в истории помешают этому: банки либо будут отказывать, либо одобрят заявку, но только на очень невыгодных условиях, чтобы компенсировать свои риски. Поэтому должнику лучше позаботиться об исправлении собственной финансовой репутации.
05.06.2015
Безопасность онлайн-займов

Безопасность онлайн-займов

В интернете бывает всякое: номер телефона попал в базу спамеров, копии чужих документов используют мошенники, на ваше имя взяли кредит. Но это все происходит, если оставлять свои персональные данные на сомнительных сайтах. На нашем сайте вам нечего опасаться — отсюда ничего не попадет в руки злоумышленников.
05.06.2015
Заём через QiWI кошелек

Заём через QiWI кошелек

Для срочного решения финансовых вопросов оптимально подходят онлайн-займы мгновенной выдачи на электронные кошельки. Клиент сразу получает средства через интернет на свой виртуальный счет в платежной системе Qiwi, не выходя из дома, чтобы забрать заемные средства наличными. Это и удобно, и очень быстро, ведь в дистанционном режиме деньги предоставляются круглосуточно. Получение наличных на руки требует больше времени и посещения банка или офиса МФО, работающих по определенному графику. Преимущества получения займов на Qiwi-кошелек Для владельца кошелька Киви процедура получения онлайн-займа максимально упрощается — деньги поступят без промедления и задержек в любое время, через пару минут после одобрения заявки и заключения сделки. Отличный вариант, если нужно что-то срочно оплатить или купить, а вариант с Qiwi-кошельком уже опробован и удобен. Если же планируете в первый раз использовать этот электронный платежный инструмент, то уточните, насколько он подходит для ваших задач — вывод средств с Qiwi на банковские карты или выдача наличными происходит с комиссиями. Лучше заранее прояснить все затраты на эти операции, чтобы брать так взаймы, но только когда это действительно выгодно. Главные плюсы таких займов: высокая скорость оформления и выдачи, полностью дистанционная процедура, доступное получение и минимальные требования к заемщику. Выдаются они на доверии — без поручителей, справок, проверок. Испорченная кредитная история не станет помехой, как и отсутствие официального трудоустройства и «белого» дохода. Экспресс-микрозаймы доступны всем желающим, кто старше 18 и младше 65 лет, кто имеет паспорт российского гражданина, мобильный телефон и электронный кошелек в системе Qiwi. Всего на процедуру оформления онлайн-займов нужно несколько минут, документы показывать не придется, достаточно внести необходимые сведения в анкету-заявление. Это позволяет брать в долг в любое время по всей России, ведь заявки обрабатываются автоматически и круглосуточно. Микрозаймы — простейший способ получить нужную сумму, не покидая рабочего места или не выходя из дома. Как получить деньги в долг на кошелек Киви Потенциальный заемщик должен заполнить анкету, внести в нее следующие данные о себе: паспортные данные и персональную информацию, в том числе о семейном положении; сведения о доходах и работе, трудовом стаже и имеющихся активах; контактную информацию — мобильный телефон, адрес проживания и регистрации, электронную почту. После чего надо определиться с желаемыми параметрами микрозайма. Онлайн выдаются небольшие суммы (от 1 000 до 30 000 рублей) на непродолжительный срок (на 1-30 дней), поэтому не всегда следует обращаться за такими займами до зарплаты. Важно выбрать такие условия сделки, которые были бы комфортными для самого заемщика, чтобы не допускать просрочек и не увеличивать переплату. Затем остается определиться со способом получения средств: на выбор предлагается обычно три варианта — выдача наличными в офисах системы денежных переводов Contact, безналичное  перечисление на именную карту любого банка или на электронные кошельки, в том числе на Яндекс или Qiwi. Остается дождаться решения о предоставлении займа и при положительном ответе согласиться с условиями договора-оферты, тогда деньги будут переведены на счет клиента в этой платежной системе. Есть ли особые требования к Qiwi-кошельку заемщика Зарегистрироваться в системе можно за несколько минут, для чего потребуется только мобильный телефон. Номер кошелька Киви совпадает с номером телефона клиента, связан и электронный счет с балансом мобильного. Затем в системе можно привязать имеющуюся карту любого банка-эмитента или выпустить виртуальную карту для безналичных онлайн-расчетов. Также как и Яндекс-кошелек, счет в Киви должен быть идентифицированным. Для получения займа на Qiwi Wallet тоже понадобится предварительно подтверждать свою личность и предъявлять документы представителю или партнеру компании, как это же требует система Яндекс.Деньги. Однако сразу после регистрации Qiwi-кошелек — анонимный, после упрощенной идентификации, проходимой дистанционно, статус повысится, но не до максимально возможного. На такой частично авторизованный кошелек невозможно получить займы. Потребуется сначала пройти полную верификацию. Варианты полной идентификации пользователя Qiwi Wallet: визит в московские офисы компании Киви и офисы ее партнеров; посещение филиалов компании Киви в регионах — в Санкт-Петербурге, Воронеже, Краснодаре, Иркутске, Красноярске, Екатеринбурге, Ростове-на-Дону, Саратове, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Перми; обращение в любой из салонов «Евросеть» и пунктов выдачи денежных переводов Contact по всей стране. С собой надо взять только паспорт и предъявить его, чтобы сотрудники выбранного офиса или торговой точки проверили личность клиента и указали, что владелец кошелька действительно тот, кем он является. При верификации через посредников в «Евросети» придётся заплатить 50 рублей за услугу. Когда данные будут внесены в базу, останется их подтвердить в личном кабинете на сайте платежной системы, введя код из смс-сообщения. Только после этого Qiwi Wallet будет соответствовать всем требованиям финансовых компаний, и заемщик сможет получить на него запрашиваемую сумму. При наличии уже идентифицированного кошелька займы выдаются в течение 15 минут с момента обращения — больше времени уходит на заполнение анкеты, а вот ответы кредитора поступают мгновенно в режиме 24/7. Так, удастся взять в долг деньги и в выходные, и в праздничные дни. Заемные средства быстро окажутся на счету в платежной системе Qiwi, а дальше ими можно будет распорядиться по собственному усмотрению. Если у вас уже есть Qiwi Wallet, выбирайте получение займов на этот кошелек, тогда сможете в срочном порядке решить свои денежные вопросы.
28.05.2015
Заём на Яндекс.Деньги

Заём на Яндекс.Деньги

При оформлении займов онлайн доступно получение средств на электронный кошелек в платежной системе Яндекс.Деньги. Для владельцев этого кошелька такой способ выдачи займа удобен, ведь они получают деньги мгновенно и без комиссий в любое время, не выходя из дома.
28.05.2015